Crédit auto : l’essentiel à savoir

On fait généralement le choix entre acheter et louer une voiture en fonction de nos déplacements quotidiens, de notre mode de vie et de notre pouvoir d’achat. Si l’école des enfants et/ou notre espace de travail se trouve au coin de la rue, il n’est pas nécessaire d’investir dans l’achat d’une voiture. Il suffit d’en louer une pour les déplacements occasionnels comme pour faire un road trip ou aller à un gala. Dans le cas contraire, il serait préférable d’en acheter une, d’autant plus que cela permet de se faciliter la vie et d’anticiper à d’éventuelles urgences. Pour ce faire, on peut recourir à un crédit auto. Il s’agit de l’un des moyens les plus faciles pour les acheteurs de disposer d’une voiture. D’ailleurs, nous allons justement vous parler de l’essentiel à savoir sur le crédit auto dans cet article.

Détermination du type de prêt

Le crédit auto propose principalement deux types de prêts, à savoir : le prêt affecté et le prêt personnel ou non affecté. Le prêt affecté correspond à l’emprunt d’argent du consommateur auprès d’un organisme prêteur. L’utilisation de la somme d’argent doit être déterminée dès la réalisation du contrat, ce qui concerne, en l’occurrence, l’achat d’une voiture. À noter que la valeur légale acceptée dans le prêt affecté est inférieure à 75 000 euros.

Ainsi, dans le cas où le prêteur refuserait de débloquer les fonds et que le potentiel acheteur de la voiture ne dispose pas des fonds nécessaires pour en financer l’achat, le contrat de vente se voit naturellement annulé. Et vice-versa, si le contrat de vente a été annulé pour une raison ou pour une autre, le contrat de crédit effectué entre le prêteur et l’emprunteur ne prend pas effet. La durée du prêt affecté est, en principe, égale ou supérieure à 3 mois.

Le prêt personnel ou prêt non affecté est similaire au crédit classique. Il s’agit plus précisément d’un crédit à la consommation. Il n’est, dans ce cas, pas utile de préciser ni de justifier la future utilisation de la somme d’argent à emprunter. Non seulement le crédit non affecté est plus facile à obtenir que le prêt personnel, mais le montant à débloquer est aussi convenu librement entre l’emprunteur et l’organisme prêteur. Il en est de même en ce qui concerne la durée.

Bien que le prêt non affecté puisse être une offre alléchante, il est toujours important de rester vigilant par rapport aux taux d’intérêt pratiqués. Un autre type de prêt est également proposé par certains organismes prêteurs. C’est ce qu’on appelle le crédit ballon. Ce type de prêt en crédit auto fonctionne, pour ainsi dire, de la même manière que la LOA ou Location avec Option d’Achat. Quoi qu’il en soit, il est fortement conseillé de comparer les différents types de crédit auto proposés par différents organismes prêteurs.

Aspects juridiques et précautions à prendre

En vertu de la loi Hamon, en vigueur depuis le 01^er janvier 2015, un contrat de crédit est valable après un délai de 14 jours calendaires suivant sa signature. En d’autres termes, l’emprunteur peut se rétracter, sans justification, dans les 14 jours qui suivent la signature du contrat de prêt. Cette durée comprend les jours ouvrables et les jours fériés. Si c’est le cas, le contrat de vente, en l’occurrence, d’une voiture, lié au contrat de crédit est automatiquement annulé. Sinon, les fonds sont débloqués le quinzième jour.

À part le taux d’intérêt, différents critères tels que la valeur des mensualités, les frais de dossier, la durée du remboursement ainsi que les conditions particulières sont à prendre en compte lors de la comparaison des différents types de crédit que proposent différents organismes prêteurs. À noter que faire jouer la concurrence permet au consommateur de négocier sur ces critères et de trouver des conditions plus avantageuses. À noter que le taux d’endettement d’un foyer est inférieur à 33 % de ses revenus.

Même si la loi Neirtz aborde et régit le surendettement en prévoyant des possibilités d’accord à l’amiable entre l’organisme de crédit et l’emprunteur qui ne parvient pas à rembourser son emprunt, certains organismes peu scrupuleux passent outre la vérification de la solvabilité de l’emprunteur. Or, cela peut entraîner ce dernier dans des conditions incommodantes, voire difficiles.